안녕하세요~ 배우자 명의로 디딤돌 대출을 받고, 실제로는 질문자님이 상환 중이신 상황에서 대출 이자 공제나 세금 혜택 등 ‘인정 여부’가 궁금하신 질문자님.

제 경험상 이렇게 이해하시면 좋을 것 같습니다:

세제 혜택은 '대출 명의자'와 '상환자'가 동일해야 적용됩니다

예를 들어, 주택자금공제(연말정산 시 이자 공제)나 양도세 비과세 요건 중 실거주·상환요건 등은

대출을 받은 사람 = 실제 상환한 사람이어야 혜택이 인정됩니다.

현재처럼 아내 명의로 대출을 받고, 소득이 없는 아내 대신 질문자님이 상환하는 구조는

→ 공제 불인정 또는 세무조사 시 증여세 이슈가 생길 수 있어요.

실질적 소유자와 명의자가 다르면 ‘명의신탁’ 또는 ‘증여’로 보일 수 있습니다

주택이 배우자 명의인데, 모든 비용(대출, 관리, 세금)을 질문자님이 부담하고 있다면

세무상 ‘실질 소유자’가 질문자님으로 판단될 수 있습니다.

이 경우 국세청은 명의신탁 또는 간주증여로 해석할 수 있어 세금 문제가 발생할 수 있습니다.

1가구 1주택 비과세 요건은 ‘소유자’ 기준이기 때문에 아내 명의만 유지하면 OK

다만 양도 시 실거주 요건(2년 거주 등)이나 소득공제(이자) 관련 혜택은 질문자님이 아닌 아내가 소득이 있어야 적용됩니다.

즉, 대출 이자 공제는 안 되지만, 비과세는 가능할 수 있습니다.

세무 리스크 줄이려면 이렇게 해보세요

배우자에게 생활비 성격으로 이체한 후, 배우자 계좌에서 대출 상환하게 하세요.

→ 이러면 ‘대출금은 배우자가 상환했다’는 형식이 만들어져 증여 문제 완화됩니다.

아니면, 공동명의로 전환하거나 향후 증여세 사전 검토해보는 것도 방법입니다.

정리하자면

이자공제나 세금혜택은 아내가 소득이 있어야만 가능

질문자님이 상환하면 세무상 ‘증여’로 해석될 수 있어 주의 필요

실제 상환자와 명의자가 같아야 안정적이고 세무 리스크도 없습니다

위 내용은 아래 블로그를 직접 검색하여 일부 내용을 말씀드렸습니다.

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